البطاقات المصرفية الدولية: أنواع، إجراءات للحصول على واستخدام

اليوم، البنوك في روسيا تقدم مجموعة كبيرة من البطاقات البلاستيكية. بعض منها يمكن استخدامها فقط داخل البلاد، في حين أن البعض الآخر يمكن استخدامها في الخارج. يتم قبول البطاقات المصرفية الدولية لدفع الخدمات، يتم خدمتها في المحطات وأجهزة الصراف الآلي في أي مكان في العالم.

قليلا من التاريخ

للمرة الأولى نظائرها من البطاقات المصرفية ظهرت في عام 1914 في نيويورك. ثم تم إصدار بطاقات من الورق المقوى واستخدامها لإثبات الملاءة العميل. بعد 14 عاما، تم استخدام المعادن لنفس الأغراض، مما جعل من الممكن لأتمتة معالجة المعلومات. ظهر أول نظام دفع جماعي في عام 1949 تحت إشراف داينرز كلوب. كان نظام النادي مع عدد محدود من المشاركين، والتي عملت وفقا لنفس المخطط مثل فيزا الحديثة وماستركارد.

وبدأ إصدار البطاقات من الخمسینیات من القرن الماضي في الولایات المتحدة کأداة جدیدة للمدفوعات غیر النقدیة، لتحل محل دفاتر الشیکات المتقادمة . وكان المكتشف في عام 1951 بنك نيويورك لونغ آيلاند بنك. في أوروبا، تم تقديم الأزياء لأداة دفع جديدة من قبل شركة فيندرس للخدمات البريطانية. بعد 10 سنوات فقط ظهر شريط مغناطيسي على البلاستيك، وفي 90s رقاقة.

قاموس مصطلحات

قبل النظر في إجراءات إجراء المعاملات مع البطاقات المصرفية الدولية، من الضروري دراسة الشروط الرئيسية:

• إكيير هو البنك الذي يخدم البطاقة.
• المصدر هو مؤسسة ائتمان أصدرته.
• مركز المعالجة هو قسم من البنوك، التي تتفاعل بين المشاركين في المستوطنات لغرض جمع ومعالجة المعاملات على البطاقات.
• يتم فتح حساب المراسلة من قبل البنك في البنك المركزي.

خوارزمية لإجراء الحسابات

ويمكن تنفيذ العمليات مع البطاقات المصرفية الدولية في أي منفذ البيع بالتجزئة في العالم مجهزة محطة. ولكن في هذه الحالة تختلف عملية العمل عن المعيار القياسي:

• في وقت الدفع، والمحطة يتحقق من صحة البلاستيك وتوافر المال على الحساب.
• يتم شطب الأموال، ومحطة يصدر شيك.
• يرسلها المخرج إلى البنك المكتسب، الذي ينقل المبلغ إلى حسابات المؤسسات. كما ينقل معلومات عن المعاملات التي تستخدم البطاقات الأجنبية إلى مركز المعالجة.
• يتم جمع هذه البيانات وتحليلها، وبعد ذلك يتم إبلاغ المعلومات النهائية إلى الجهة المصدرة، المستحوذ ونظام الدفع.
• يقوم بنك التسوية بخصم المبلغ المطلوب من حساب المصدر وتحويله إلى المشتري.
• يقوم البنك المصدر بإبراء الدين من حامل البطاقة، مع األخذ بعين االعتبار جميع مصاريف العمولة.

إحصائيات

وعلى الرغم من خصوصيات السوق المحلية، فإن حسابات القيراط تتزايد كل عام. على مدى السنوات الخمس الماضية، كان المبلغ الصادر 230 مليون قطعة، منها 30 مليون فقط - مع حد الائتمان. فقط في السوق الروسية ارتفع عدد المعاملات مع العملات الأجنبية بنسبة 6 مرات وبلغت 2549 مليون وحدة. وفي الوقت نفسه، بدأ الروس بسحب مبالغ نقدية أقل من حساباتهم (751 مليون معاملة بما مجموعه 5،317.4 مليار روبل) وأكثر من ذلك لاستخدام البطاقة لدفع ثمن السلع (1،798 مليون صفقة بمبلغ 1،714 مليار روبل). والسبب هو زيادة في عدد المنافذ المزودة بمحطة، وزيادة عدد أجهزة الصراف الآلي التي يمكنك من خلالها سحب الأموال (224 ألف وحدة) ودفع ثمن البضائع (133 ألف وحدة).

أنواع البطاقات

في العالم هناك نوعان من أنظمة الدفع الدولية على أساس البطاقات المصرفية: فيزا وماستركارد. أكثر من نصف السوق يشغلها نظام فيزا الدولي - 57٪. ماستركارد الدولية تمثل 26٪ من السوق. وهناك أيضا مشاركون آخرون: أمريكان إكسبريس (13٪)، دينرزكلوب (4٪) و جسب - (4٪). وتتمثل المهمة الرئيسية لأنظمة الدفع في ضمان التسويات بين مصارف جميع البلدان. ماستركارد يوحد أكثر من 20 ألف مؤسسة مالية في 220 دولة، تأشيرة - 21 ألف منظمة. وتستخدم بطاقات فيزا الدولية أساسا لدفع المبالغ بالدولار. وتركز ماستركارد أيضا على اليورو. ومع ذلك، بالنسبة للعميل الروسي العادي لا يوجد فرق بين هذه الأنظمة.

معايير أخرى

يتم استخدام أدوات الدفع المدينة لجعل التسويات ضمن مبلغ الأموال على حساب العميل. وغالبا ما تستخدم هذه اللدائن في الرواتب والمشاريع الاجتماعية. بطاقات الائتمان تسمح لك لدفع ثمن البضائع على حساب البنك، ومن ثم إعادة الديون المتراكمة مع نسبة مئوية صغيرة. مثل خط الائتمان المتجدد للأفراد.

وهناك أيضا تقسيم إلى فئات: من الإلكترون والمايسترو إلى "البلاتين". كلما ارتفعت الفئة، وفرص أكثر لحامل، مما يؤثر على تكلفة البلاستيك. يتم إصدار البطاقات المصرفية الدولية في فئات الكلاسيكية، الذهب، البلاتين والأسود الطبعة. مع الزيادة في فئة الخدمة، والحد الائتماني ينمو. على سبيل المثال، وفقا لبطاقة الائتمان الكلاسيكية من ألفا بنك، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 150 ألف روبل، وبالنسبة للائتمان البلاتين - 750 ألف روبل.

تخصيص فئة منفصلة من البطاقات الإلكترونية التي ليس لديها الناقل المادي. وهي مصممة خصيصا للتسوق عبر الإنترنت.

وتركز البطاقات المصرفية الدولية ذات الحد الائتماني في المقام الأول على العملاء الذين يسافرون غالبا. بالنسبة لهم، يتم تطوير منتج خاص آخر - بطاقات العلامات التجارية المشتركة مع شركات الطيران. على هؤلاء، يتلقى حامل العلاوات لاستخدام الخدمات الشريكة. على سبيل المثال، يمكن لحاملي بطاقة فيزا "ايروفلوت" تراكم "أميال" لشراء تذاكر من نفس الشركة. وهناك خيار آخر هو كاش باك. وبالنسبة للمشتريات التي تم دفعها بواسطة البطاقة، حصل حامل البطاقة في نهاية الشهر على نسبة معينة من المبلغ الذي تم إنفاقه على الحساب. بقية البلاستيك لا تختلف عن البطاقة المعتادة.

تسجيل

تقريبا كل عمل روسي لديه بطاقة السحب الآلي، التي يتم دفع الراتب. في معظم الأحيان هذه هي الإلكترون والمايسترو البلاستيك، ولكن الشركات الصلبة تصدر البطاقات المصرفية الدولية لموظفيها. يمكنك طلب مثل هذه البطاقة عن طريق الاتصال بالبنك بنفسك.

إجراء التطبيق بسيط. يجب عليك التقدم بطلب إلى أحد موظفي البنك، أو تقديم جواز سفر، أو وثيقة هوية ثانية) رخصة القيادة، جواز السفر، إلخ (وكتابة بيان. آخر أسبوعين يجب أن تنتظر حتى يتم جعل البلاستيك نفسه. يتم خصم رسوم الخدمة مباشرة من الحساب. يتم إصدار أداة الدفع البلاستيكية بالفعل مع رصيد ناقص.

لطلب بطاقة الائتمان، تحتاج إلى إعداد بالإضافة إلى ذلك شهادة الدخل وانتظر الجواب من مدير الائتمان. وجود جواز سفر مع الأختام الطازجة عن الذهاب إلى الخارج أو وثائق للعقارات يزيد من فرصة للحصول على بطاقة الائتمان.

لمن؟

حتى لو كنت لا تستخدم خدمات شركة الطيران، كنت نادرا ما تغادر البلاد، لديها بطاقة دولية مع حد الائتمان ليست مشكلة. في أي وقت، قد تكون هناك حاجة لشراء السلع بالعملات الأجنبية عن طريق الإنترنت أو سيكون هناك ببساطة مشاكل مع أداة الدفع الخصم.

اليوم البطاقات المصرفية الدولية مع حد الائتمان هي وسيلة مريحة للدفع، والتي هي مقبولة للخدمة في أي عالم. إذا رغبت في ذلك، يمكنك حتى العثور على منتج مع فترة سماح طويلة وعمولة الحد الأدنى للسحب من أجهزة الصراف الآلي.

عرض سبيربانك

في أكبر بنك في روسيا فمن الممكن أن تصدر البطاقات الدولية مايسترو والإلكترون. فهي مريحة جدا للاستخدام وغير مكلفة للحفاظ على. البطاقة المصرفية الدولية من سبيربنك يعطي فرصة لحامل للحصول على راتب، تجديد حساب، ودفع ثمن البضائع في منافذ تجارية في روسيا والخارج. على البطاقات الكلاسيكية، وتقدم خصومات أيضا للمشتريات في المحلات التجارية الشريكة. وتبلغ تكلفة الصيانة 900 روبل و 30 دولارا (بالدولار واليورو) فى السنة الاولى و 600 روبل و 20 دولارا (بالدولار واليورو) فى جميع السنوات اللاحقة.

بالنسبة للعملاء المتميزين، يتم توفير أفضل بطاقة مصرفية من الدرجة الذهبية. تكلفة الصيانة السنوية هي 3000 روبل. لهذا العميل، يتلقى العميل ليس فقط أداة الدفع العالمية المرتبطة حساب في روبل، دولار أو اليورو، ولكن أيضا فرصة للمشاركة في أسهم البنك ونظام الدفع نفسه، وسحب الأموال دون بطاقة في مكتب النقدية من أي بنك في الخارج. وبالإضافة إلى ذلك، تؤكد بطاقة الذهب الوضع المالي الجيد والوضع الاجتماعي عالية للمالك.

عقوبات سوق البنوك

ووفقا للبنك المركزي الروسي، على مدى العام الماضي، أصدرت مؤسسات الائتمان 234 مليون بطاقة، منها 87٪ - الخصم و 13٪ - الائتمان. وفي ظل تأثير العقوبات الدولية، انخفض عدد البنوك العاملة في مجال االستحواذ بنسبة٪ 7.8 إلى 572. وتشير معظم البطاقات الصادرة إلى أنظمة الدفع المحلية. وقد أثر ذلك على نمو حصة أصحاب أدوات الدفع: بدأ المتقاعدون والعاطلون عن العمل بإصدار بطاقات اجتماعية للحصول على الاستحقاقات.