وظيفة والمستحوذ المخاطر المصرفية

المدفوعات تماس في السنوات الأخيرة تسلل إلى حد كبير على حياة الروس. وتسمح هذه التقنية للمستخدمين الذين ليس لديهم الأوراق، وجعل عمليات الشراء. ونحن نعتبر بالتفصيل عملية اكتساب وجميع المشاركين في هذا المخطط.

قلب

بطاقة بلاستيكية - هذه الأداة الدفع التي توفر فرص الحصول على التمويل. من خلال قراءة البيانات من ذلك، يمكنك معرفة معلومات عن المالك ورصيد الحساب. لهذه الأغراض، في منافذ البيع بالتجزئة استخدام المعبر. أدخل PIN، حامل بطاقة يعطي الإذن لخصم الأموال في دفع البضائع. وعلاوة على ذلك، هناك عدد من المنظمات المشاركة في عملية الدفع.

المشاركين

في صنع شملت دفعات البنك المصدر وبنك المالكة. دعونا ننظر بمزيد من التفصيل وظيفة كل منهم. البنك الحصول على - أحد البنوك التي تنفذ النقاط قبول بطاقة الإعداد. لهذا الغرض، تستخدم مؤسسة الائتمان المحطات وتنصح الموظفين على تنظيم رسوم الاستقبال وإلغاء وتكوين البرنامج. ولكن هذا ليس كل ملامح البنك المالكة. مؤسسة الائتمان يحمل:

• التفويض والاختيار بطاقات للدفع.
• معالجة الطلبات الواردة.
• نقل الأموال إلى التاجر.
• بمعالجة وثائق تثبت إجراء المعاملات.
• توزيع قوائم المحظور (أو سرقت منتهية الصلاحية) بطاقات.

إصدار البنك بطاقة القضايا وخدمات الدفع يفتح حساب ل التدفق النقدي. قد تكون المؤسسة نفس الشركة الدامجة والمصدر في نفس الوقت. في هذه الحالة، سيتم إصدار بطاقة POS محطة والمشتري وكالة واحدة. ولكن إذا كانت بطاقة العميل "بنك تينكوف" وانه ينسحب الأموال من خلال مصرف الادخار أجهزة الصراف الآلي، ومؤسسة الائتمان الأولى هي المصدر، في حين أن الثانية - المستحوذ. مركز خدمة شركة تدعى تجارة الخدمات (TSP).

مركز المعالجة

لتأكيد حامل البطاقة أن إدخال رمز PIN. مباشرة بعد ذلك، والحصول على بنك كود تشغيل عملية التحقق، وأداء البنك، ورصيد الحساب. للحصول على هذه البيانات إلى مركز معالجة يرسل الطلب. في حال وجود أي بنك المستحوذ الانحرافات المعاملة غير مسموح به.

مركز معالجة - هو الأساس الذي يجب أن نبني المعاملات الإلكترونية. هذا هو نظام الترجمة الآلية لمعالجة بطاقة مصرفية. وتتمثل مهمتها الرئيسية - لتوفير المحلات التجارية الفرصة لاتخاذ دفع غير نقدية. يحمل تجهيز المركز أيضا إلى المستوطنات بين المصدر والشركة الدامجة، ونقاط البيع وحامل البطاقة. في روسيا، وقد تم تنسيق مدفوعات بطاقات فيزا وماستركارد مركز PayOnline.

نظام الدفع

الاستفادة من المدفوعات غير النقدية هو أنها يمكن أن تستخدم في أي مكان في العالم. لكن الحصول على البنوك محدودة. وكالة واحدة من الناحية الفنية لا يمكن أن يرتب للحسابات مع جميع المنافذ أو تركيبها في أي مكان جهاز صراف آلي. وظيفة الاتصال ينفذ نظام الدفع. بناء على طلب من تجهيز المركز، فإنه يتحقق الملاءة المالية للبطاقة. إذا كان رصيد يكفي لتشغيل والمؤسسة المالية هي عضو في النظام، فإنه يرسل طلب لإجراء المعاملات الإلكترونية.

الشركة الفواتير

عنصر آخر قد تكون موجودة في السلسلة. الفواتير الشركة، ونظام الدفع يأخذ وظيفة نقل الصفقة إلى الشركة الدامجة، ولكن يحمل بالإضافة إلى عمليات الرصد وإدارة المخاطر، وتنظيم الحصول على إحصاءات مفصلة عن المعاملات، يقدم دفعات لأصحاب الحسابات.

بنك الإنترنت اكتساب

مبدأ المدفوعات عبر الإنترنت مشابه لعملية شراء البضائع في متجر. وهو يختلف فقط وسيلة لنقل المعلومات. في الحالة الأولى، ومحطة قراءة البيانات والعميل الثاني وحده يضعها في شكل خاص على الموقع. يتم تنفيذ الحصول على وظائف البنك من قبل مؤسسة الائتمان، خدمة تنظيم المعاملات. يجب أن يكون جميع المشاركين في نظام المدفوعات غير النقدية وصلات اتصال موثوقة والمعدات التي توفر سرعة نقل البيانات وعملية التحقق من الصحة.

لجنة

الحصول على - ليس خدمة مجانية. أثناء عملية تسديد الدفعات يلتقي عدد من المشاركين في الصفقة. يوفر نظام الدفع نقاط اتصال البيع والائتمان المؤسسات في جميع أنحاء العالم على ما يحصل عليه لجنة في نطاق 1-1،1٪ من المبلغ المستحق للدفع. يتم إرسال نفس العدد للمصدر لنقل الأموال. وبطبيعة الحال، والحصول على لجنة البنك. متوسط سعر السوق من 2-4٪. على حجم اللجنة سوف تؤثر أيضا على نطاق أنشطة TSP، ودوران الأموال من حساب العميل، نوع الاتصال، ونوع الجهاز.

مخطط

مخطط الأكثر شيوعا من العمل، عند هذه النقطة مرتبطة مباشرة إلى ekvaeru، على سبيل المثال، عن طريق محطة أو شكل خاص على الموقع. في هذه الحالة، يجب على البنك وضع برنامج لتلقي المدفوعات، ورصد حالة من قنوات الاتصال. المتجر يجب أن توفر الصفقة، وترتيب حماية الخادم، ورصد عمليات لتحديد المحتالين المحتملين. إذا التسلسل الهرمي للمجمع متجر على شبكة الإنترنت، وتنفيذ نظام لديك للتعامل مع المبرمجين. وهذا هو تكلفة إضافية.

الحصول على مخاطر البنك في حالة إفلاس TSP

في حالة إفلاس المؤسسة التي تقدم خدماتها للأشخاص الذين يعانون مؤسسات الائتمان هناك حاملي البطاقات استرداد خطر. لم يتم دفع جميع العمليات في وقت الشراء. على سبيل المثال، والسياح، يذهب في رحلة، وحجز طائرة التذاكر مقدما. في حالة إفلاس جولة سيطالب عملاء المشغل عودة الأموال المدفوعة لكنها لم تتلق خدمات.

هناك مثال صارخ على هذا الوضع هو انهيار "ترانسايرو". مؤسسة مالية تقبل الدفع عن طريق بطاقات تأخر الرحلات والسفر الجوي، ولكن أفلست. وفقا لقواعد النظم الدولية في مثل هذه الحالات مشكلة استرداد تقع على عاتق البنك المالكة. ووفقا للبيانات الأولية، قد يكون فقدان الأطراف المتعاقدة مئات الملايين من الروبلات. لا يهم كيف يجعل المدفوعات: مباشرة عند نقطة تقديم الخدمة، أو عبر الإنترنت أو الفواتير. في جميع الحالات، فإن المسؤولية المالية للالمستحوذ.

السداد

إذا كان هناك خطأ الحصول على خادم البنك، يتم إرجاع المال إلى المشتري. الإجراء ينطوي على معاملة العميل إلى البنك، والتي تعد وينقل المستحوذ الطلب. تلتزم مؤسسة الائتمان لاعادة الاموال. شيء آخر هو أن في حالة المثال أعلاه مع إفلاس الشركة سوف تكون قادرة على تعويض عن خسائر البنك الوحيد في عملية تصفية المنظمة.

متطلبات أكثر صرامة

ونظرا لحالة المصرفيين "ترانسايرو" تنوي إعادة النظر في شروط الخدمات TPS. وهكذا، يقترح تقديم ضمانات إضافية في شكل تعهد أو وديعة، مؤكدا الملاءة المالية للعميل. النظر في خيارات أخرى أيضا خيار لزيادة مدة التسجيل في SCC بنسبة تصل إلى أسبوعين. وكانت هذه الممارسة بالفعل في 2000s. ولكن في ظل الظروف الحالية، فإن هذه التدابير تؤدي بدلا من ذلك إلى فقدان الزبائن.

أخبار

وقد وضعت البنك "روسيا" الحصول على مدفوعات ينتيرينيت الخاصة بها لاستخدام الغاز الطبيعي. يمكن للعملاء من شركة "mezhregiongaz غازبروم" دفع ثمن الغاز الطبيعي من خلال موقع البنك "روسيا". للقيام بذلك، انتقل إلى صفحة من مؤسسة الائتمان في قسم المدفوعات عبر الإنترنت ورقم الحساب لتحويل الأموال.

بنك "سانت بطرسبرغ" التي أخذ بطاقات "السلام" من نظام الدفع الوطني في شبكتها من أجهزة الصراف الآلي والفروع والمحطات.

بنك "الروسي ستاندرد" من 6 أبريل، بدأت عام 2016 خدمة بطاقات الخصم داينرز كلوب للنظام الدولي (DCI). تتم المعاملات بها على مستوى EMV الدولي. وهذا يوفر مستوى أعلى من العمليات الأمنية. الحق في إصدار بطاقات داينرز كلوب في البنك المستحوذ الحصري ظهرت في عام 2011. ومنذ ذلك الحين، ومؤسسة الائتمان الوحيدة في البلاد التي هي المسؤولة عن تعزيز والعلامة التجارية الراهن.