السرية المصرفية. فقط حول المجمع

أنا متأكد من أن الكثير منا بانتظام استخدام خدمات مجموعة متنوعة من البنوك التجارية. بعض العملاء يفضلون الاحتفاظ بها في مؤسسات الائتمان مدخراتهم، في حين أن آخرين يثقون بهم قيمها (خزنة فولاذية)، أصبح ثلث المقترضين إلى الفائدة على المبلغ الذي تسلمه تحت الشراء في المستقبل موضوع أحلام العزيزة. بطاقة بلاستيكية مريحة للاستخدام الأجور والخدمات المختلفة، ترجمة عاجلة مع فتح حساب شخصي أو دون ذلك، الآن كل بنك يحاول نقدم لعملائنا شيئا جديدا وخلق صحية المنافسة "عمالقة" للقطاع. بطبيعة الحال، فإن الفروق هي قصيرة جدا. ولكن كل عميل من مؤسسة الائتمان يجب أن تأخذ بعين الاعتبار هذه الميزة كما السرية المصرفية. ما هو محفوف هذا المفهوم، وما يضمن، وكذلك تأخذ المشكلة معه مزود خدمة في هذه المنطقة؟

للبدء هو الحق في التمييز بين مصطلحات مثل السرية المصرفية التجارية و. الأولى، في الواقع، هو مفهوم أوسع من الثانية. في بعض المصادر يمكنك حتى العثور على التفسير الذي يعرف سر مؤسسات الائتمان باعتباره واحدا من الأصناف التجارية. ومع ذلك، هذا ليس صحيحا تماما. السرية المصرفية - القانون لتلك المؤسسات، على أساسها يتعين على جميع أعضاء المنظمة للحفاظ على جميع المعلومات لديهم عن عملائها دون الوصول إلى أطراف ثالثة، حتى لو لم يكن لديك الكثير من المعلومات القيمة.

كما هو الحال في معظم هذه الحالات، وهناك لتكون استثناءات لهذه القاعدة. أحيانا البنك ببساطة لا تملك الحق في رفض بعض المنظمات لتوفير المعلومات التي تهم العملاء. وهذه المؤسسات هي، أولا وقبل كل شيء، وممثلي الهيئات على مستوى الدولة. ومع ذلك، يجب أن تكون هذه الإجراءات سببا وجيها لتبرير استثناء. على سبيل المثال، والطبيعة المعقدة، متشابكة أو المشبوهة القيام به من قبل العميل من المعاملات المالية إذا كان يساوي أو يفوق مبلغ 600 ألف روبل. في هذه الحالة، القوانين المصرفية يعني بالضرورة معاملة السيطرة. ويتم ذلك من أجل منع تمويل عن طريق المنظمات التجارية المجتمع الإرهابي، فضلا عن غسل الأموال.

السرية المصرفية تشمل توفير المعلومات عن كل الحسابات والمبالغ التي مؤسسة إيداع وفقا لأوضاع السجناء من الاتفاقات الودائع، دائرة ضيقة من الناس حصل. كما في حالة الكيانات المادية والقانونية ويمكن إجراء جميع المعلومات المتوفرة حصريا للعملاء أنفسهم وممثليهم القانونيين، وكلاء، السلطات القضائية، وكذلك شركات التأمين وممثلين عن التحقيق الأولي في القضايا الجنائية والإدارية (يجب أن يكون وجود موافقة المدعي العام) .

إذا كان صاحب المساهمة أو خلاف ذلك في نهاية المطاف يموت، في مثل هذه الحالة، السرية المصرفية لديه الميزات التالية. إذا كان هناك إرادة وضعت (كاتب العدل أو تصدر مباشرة إلى تنظيم الائتمان) المذكورة في هذه المادة الأشخاص قد الحصول على المعلومات اللازمة. للقيام بذلك فإنها سوف تحتاج إلى إثبات الهوية. وبالإضافة إلى ذلك، يتم توفير المعلومات دون أي انتهاكات للقانون تحت تصرف كاتب العدل. ولهذه الغاية، فإن لديها مكتب لتقديم الطلب. في هذه الحالة، موظف بنك، المسؤولة عن تنفيذ هذه الالتزامات، والجواب يعتمد على المؤسسات ترويسة الشركة. يجب أن تكون المعلومات مسؤولا مسؤولية كاملة عن كل ما جاء في الطلب.

إذا كنا نتحدث عن غير المقيمين (الأشخاص الذين يحملون الجنسية الأجنبية)، وفي هذه الحالة تنطوي على السرية المصرفية توفير جميع القنصليات البيانات اللازمة.