ما هو تأهيل البنوك؟ البنك الجزاء: ما يجب القيام به للمودعين

في 2013 - 2014 سنة، العديد من البنوك الروسية إلغاء البنك المركزي الترخيص. هذا سبب ليس فقط حالة من الذعر بين المودعين، ولكن ضرب أيضا منظمات الائتمان الأخرى. بدأ العملاء لأخذ المال حتى من الاستقرار المالي للبنوك. للمرة الأولى منذ فترة طويلة، وكلمة بدا "إعادة التنظيم". بصوت عال جدا ما هو المقصود من قرض الإنقاذ الإجراء من قبل مؤسسات الدولة؟ في هذه المقالة سوف تتعلم ما إعادة تنظيم البنوك.

تعريف

وهناك مجموعة من الإجراءات التي تهدف إلى استعادة الدولة المالي - قرار البنك. ماذا يعني ذلك؟ إذا كان من الممكن لتجنب إفلاس مؤسسة مالية، وسيتم نقل إدارة البنك إلى وكالة للتأمين على الودائع وكالة (DIA). الصرف الصحي هو مفيد للعملاء الذين استثمروا الودائع، لأنه يسمح لك لحفظ جميع الأموال المستثمرة. إذا كان البنك قد سحبت الترخيص، وDIA قد يتعافى فقط جزء من قيمة الوديعة. ولكن إذا كان هناك مستثمر الذي يشتري مؤسسة الائتمان ككل، والاستفادة أيضا من الكيانات القانونية، وسيستمر التي تخدمها المنظمة. يستخدم المالك الجديد مجموعة كاملة من التدابير لإعادة هيكلة الحسابات الدائنة والتخلص من الأصول غير السائلة. هذا هو ما تأهيل البنوك. ولكن نادرا ما يقوم به. إذا ثقب في الميزانية العمومية يتوافق مع حجم الأصول، فإنه لا تحصل على فعل أي شيء.

ويتم معالجة ما إذا كان:

- البنك يعد خطوة مهمة لاقتصاد أي بلد أو منطقة معينة ( "التضامن" في منطقة سامارا)؛

- مؤسسة الائتمان مستقرة، لكنها واجهت مع نقص مؤقت في السيولة بسبب الذعر من السكان (Gazenergobank).

تم اتخاذ القرار من قبل CBR. وعلاوة على ذلك، فإن وكالة التأمين على الودائع (DIA) توفر الإدارة المؤقتة للبنك حتى يتم نقل أصولها إلى مؤسسة مالية أخرى. انها كما سيتم تخصيصها لإعادة التزامات الملاءة والسداد. أحيانا DIA لا يمكن إصلاح المشكلة على البنك الخاص بها. ولكن في كثير من الأحيان إلى البحث عن مستثمرين. وينبغي أن يكون مؤسسة مالية موثوق بها دائما مع تجربة إيجابية من التحسن في الماضي. المبلغ القابل للاسترداد للبنك يمكن الحصول على رأس المال من ثلاثة مصادر: من البنك المركزي، ACB والمستثمرين من القطاع الخاص. هذا هو ما تأهيل البنوك.

الجوانب الإيجابية

إجراء استرداد يساعد الأفراد والكيانات القانونية للحفاظ على الودائع بالكامل. في حال فشل بنك المؤسسة سوف تفقد مدخراتهم، والمواطنين العاديين سوف تصل فقط إلى 700 ألف. روبل. معالجة يسمح لك لاستعادة كامل لنشاط المؤسسة المالية. يسمح للرأسمال إضافي لتوفير فرص العمل وبسرعة حل المشاكل الحالية.

ما هي الفائدة من المستثمر

يحفظ دولة فقط البنوك قوية أو المهمة على المستوى الإقليمي. تطوير الأعمال وزيادة الثقة للمستثمر من قبل المؤسسات المحلية تسهم إلى حد كبير في إعادة تأهيل البنك. ماذا يعني ذلك؟ في مقابل المؤسسة المالية الاستثمارية يحصل على جزء من رأس المال، وتنظيم خط الانتاج، والقدرة على البنية التحتية وقاعدة عملائها. كل هذه البيانات سوف مستثمر تكون قادرة على استخدام التآزر مع الأنشطة الأخرى.

إجراء

أساس لإعادة تنظيم هو فرصة حقيقية لاستعادة الملاءة المالية للبنك. يجب أن لا يتجاوز إجراء استرداد 1.5 سنوات. إذا في غضون ثلاث سنوات تم تقديم دعوى اخرى في حالة الإفلاس، والبنك لا يمكن إعادة توجيهها إلى إعادة تنظيم.

بعد الارتياح العريضة، والمحكمة تعلن المنافسة للمشاركة في عملية الاسترداد. الاتجاهات الرئيسية لاستعادة الملاءة المالية للبنك: تأجيل سداد السندات الصادرة، وذلك بانخفاض قدره له٪، تصدر CBA جديدة، وتوفير قروض إضافية، وتمديد القروض تلقى سابقا، الخ الحق وقائية للمشاركة في إعادة تنظيم ودائني صاحب البنك وموظفيه.

الصرف الصحي البنك: ما يجب القيام به للمودعين

ومن المهم أن نتذكر أنه خلال إجراءات لاستعادة الوضع المالي للمنظمة، سيتم تخزين جميع حسابات العملاء. البنك يستقبل رأس مال إضافي، والتي ينبغي أن تهدف إلى القضاء على جميع المشاكل الحالية مع السيولة. سابقا، والطلاب في المدارس تساعد القوي الضعيف. الآن، يتم تطبيق نفس الممارسة في القطاع المصرفي. ولذلك، فإن أهم شيء في هذه الحالة - لا داعي للذعر. حتى لو أعلنت الإدارة أن مؤقتا "تجميد" كل الوسائل اللازمة لإعادة أموال المودعين يمكن، ولكن الامر سيستغرق بعض الوقت.

ومن الأهمية بمكان التمييز بين مفهوم "إعادة التأهيل" و "الإفلاس". في الحالة الثانية، وعودة المواطنين في كمية تصل إلى 700 ألف. روبل DIA مضمونة. وفقا لقانون "ضمان الودائع الفردية في دفع البنوك الروسية" يجب أن تبدأ في غضون 14 يوما بعد إلغاء الترخيص للبنك. ولكن في الواقع، فإن الوقت يمر أكثر من ذلك بكثير. وانها ليست حتى هنا أن ACB لم يتمكنوا من العودة فورا الودائع لوعد المزيد من الاهتمام. أكثر من الوقت سوف تنفق على تحليل الوضع المالي وجرد من المودعين.

الشركات ورجال الأعمال على التعافي ودائعهم، وعلى الأرجح لا. ووفقا للقانون الاتحادي بشأن "الإعسار من المنظمات الائتمان"، يجب أن يكون راضيا على دفع الالتزامات للأفراد، ACB والبنك المركزي مثل هذه المطالبات، شريطة أن يكون مؤسسة مالية سوف لا تزال لديها الوسائل. ولذلك، من المهم أن كان هناك أحد المستثمرين الذين سوف تكون قادرة على استعادة الملاءة المالية للمنظمة.

في حين أن العديد من البنوك إلغاء التراخيص في العام الماضي، وصناديق الأسهم في الوكالة لا تزال لديه. إذا كانت الأموال تنفد، فإن البنك المركزي توفير تمويل إضافي من خلال إصدار عملة ما قبل الوطنية. تخفيض قيمة العملة يمكن أن انتقد في أصحاب الودائع بالعملات الأجنبية. ومجموع الودائع لديها باهتمام يتجاوز 700 ألف روبل. أصحاب الودائع الروبل في ويكون قادرا على العودة مدخراتهم، ولكن بحلول ذلك الوقت أنها سوف تضعف إلى حد كبير. لذلك، في هذه الحالة، يمكن أن ننصح بما يلي: في أول تلميح من تخفيض قيمة العملة قوية من العملة، تشير إلى فرع البنك مع طلب ل"كسر" مقدمك إلى عدة أجزاء. حتى أفضل - لتجديد جزء من المساهمة النسبية. في إجراء المعاملات غير النقدية لا يمكن أن ترفض، لأنه في الحقيقة العملة من البنك الذي لا يسلب.

ماذا سيحدث بعد ذلك

عند الانتهاء من إجراء إعادة تنظيم المستثمر الجديد يجعل مستقل قرار سواء للحفاظ على العلامة التجارية، ونموذج الأعمال التجارية، وفريق من الموظفين أو تطوير كل شيء من الصفر. غالبا ما يتم تغييرها. CB يفعل هذا القرار لا يمكن أن تؤثر.

قرار البنك 2014

في العام الماضي، ومعظم سببت حالة من الذعر أنباء عن إدخال إدارة مؤقتة في واحدة من أقدم مؤسسات الإقراض في البلاد. نحن نتحدث عن OAO "بنك البلطيق" (سانت بطرسبورغ). بدأ العلاج المؤسسات المالية في أغسطس 2014. لاستعادة السيولة في البنك المركزي المخصصة في البداية من 10 مليار روبل. عقدت ACB مسابقة للمشاركة في إجراءات استرداد تنظيم الائتمان "بنك البلطيق". تم عقد الصرف الصحي لمدة خمسة أشهر. يوجه عملية مستثمر جديد JSC "الفا بنك". خلال هذا الوقت، الكثير من الزبائن قد شعروا بالفعل تغييرات إيجابية في المنظمة. ظلت العلامة التجارية ونموذج الأعمال دون تغيير. بدلا من ذلك، يمكن للعملاء الآن سحب أموال من أجهزة الصراف الآلي 5000 إضافيا من "ألفا" أي عمولة. شبكة المكاتب إعادة بناء بسرعة لن تفعل ذلك. وأكد أيضا أن إدارة أسعار الفائدة على اتفاقيات الودائع والائتمان ستظل دون تغيير حتى نهاية فترة ولايتهم. وفي وقت سابق، شارك "الفا بنك" في إعادة تأهيل "الخزانة الشمالية". وقد تم القضاء على هذه المؤسسة المالية بعد استعادة وإتصال للمستثمر. A مصير مماثل ينتظر "بنك البلطيق". سوف المعالجة تكون على حساب أموال الميزانية في مبلغ 57 مليار، تلقى المستثمر مواتية بنسبة 0.51٪.

آخر الأخبار

وأفادت التقارير أن 2014/11/18 DIA اتخذت مهام مدير مؤقت في إدارة "النمو". بالإضافة إلى مؤسسة الائتمان مسمى، ويشمل أربع مؤسسات أخرى: "الأرز"، "Akkobank"، "SKA"، "Tveruniversalbank". في أكتوبر 2014 قام البنك المركزي بزيادة تقييم الوضع المالي للشركة القابضة، والنتائج التي أشارت إلى ضرورة اتخاذ تدابير لمنع إفلاس. الآن DIA ووضع خطط لتحسين صحة كل من مؤسسات الائتمان الخمسة. هذا ما إعادة تنظيم مجموعة مصرفية.

ملخص

إذا كان البنك يلعب دورا هاما في الاقتصاد أو تواجه نقص مؤقت في السيولة، يمكن للبنك المركزي البدء في عملية تنظيم الانتعاش. في هذه الحالة، يفترض DIA دور مدير مؤقت. بالتوازي مع التحليل المالي للمستثمرين أعلنت المسابقة التي يمكن استعادة الملاءة المالية للمنظمة. هذا هو ما تأهيل البنوك.