والعهد خيار ملائم وبأسعار معقولة للإقراض

هناك العديد من الخيارات المتاحة للحصول على أموال القرض: الامتيازات، ضمانات طرف ثالث، والتأمين، والتزامات الضمان وهلم جرا. وهذه ليست القائمة بأكملها. وتشمل هذه الخيارات العهد المالي. وهذا ضمان إضافي آخر لسداد الدين.

جوهر العهد

ووفقا للوثائق القانونية، فإن العهد هو الالتزام التعاقدي الذي يعطيه المقترض للمقرض. تحتوي ھذه الوثیقة علی قائمة بالإجراءات المحددة بوضوح التي یلتزم المقترض بأداءھا أو عدم أداءھا خلال مدة اتفاقیة القرض. وإذا لم يلتزم المقترض بالأحكام التي تتضمن التعهدات في اتفاقية القرض، فإنه يمنح الدائن الحق في إعلان التقصير. أي أنه يمكن للبنك أن يطلب منه أن يعيد إليه كامل رصيد القرض والفائدة عليه.

العهد

ويمكن تقسيم تعهدات الائتمان إلى التزامات نشطة، أي أن المقترض مطالب بتنفيذ عدد من الإجراءات المحددة والالتزامات السلبية، أي أن المقترض له الحق في رفض ارتكاب أي إجراءات. وبصفة عامة، فإن العهد هو البديل الأكثر قبولا من الإقراض للكيانات القانونية، ولكن من حيث المبدأ، يمكن استخدامه من قبل الأفراد. لنفترض أن المقترض يمكن أن يجبر المؤسسة الائتمانية على تقديم وثائق مثل شهادة الدخل أو التأمين للضمانات.

التعهدات المالية

ترتبط التعهدات المالية مباشرة بالأداء الاقتصادي لمهنة المقترض، ولكي تكون أكثر دقة، فإنها تدعمها إلى حد ما. فعلى سبيل المثال، تحدد القيم الأكبر أو الأصغر لقيمة الأموال الشخصية، وأداء حقوق الملكية، وقيمة المستحقات وما إلى ذلك.

والميزة الرئيسية للعهد المالي هو أنه يسمح لك للحد بشكل كبير من حجم القرض، لأن البنك في هذه الحالة يتلقى ضمانات إضافية والقدرة على إعادة أموال القرض بالكامل، إذا لم يتم الوفاء بالالتزامات. بالإضافة إلى ذلك، خلال الحالة الاقتصادية الصعبة، يمكن أن يستخدم العقد من قبل المقترض كدليل على وضعه المستقر. البنوك هي انتقائية اليوم في وقت توقيع العقد، والعهد هو فرصة ممتازة للحصول على الائتمان من مؤسسة الائتمان.

أهداف العهد وفوائده

والهدف الرئيسي من العهد هو تقليل المبلغ الإجمالي للأموال المقترضة وإقناع الدائن موثوقية العميل. إذا كان من الممكن تحديد مسؤولية الأطراف في العلاقات الائتمانية، ثم دقة التوقعات من مخاطر الأحداث السلبية يزيد. إن المقترض، الذي يراقب التزامات العقد، لا يتجاوز حدود معاملات الذمم المدينة وحقوق الملكية. إذا كانت جميع أفعالها تتفق مع الشروط الموصوفة، فإن العهد نشط، إذا كانت هناك انتهاكات من جانب العميل، ثم السلبي.

يحدد العقد المالي قدرة العميل على ملاءته لفترة محددة، ولكنه لا يعتبر نسبة مالية. وفي هذه الحالة، تعتبر األصول الضمنية ونسب السيولة والربحية والربحية مهمة. إذا كان العهد من الصعب حساب، ثم، على الأرجح، خلال المحاكمة، فإن المحكمة تدعم الجانب المقترض.

من أجل جعل العهود مناسبة، وإمكانية الوصول إلى المعلومات فيما يتعلق بالشركة مهم. يجب على المقترض الإبلاغ عن دخله للفترة المشمولة بالتقرير، وجعل المدفوعات في الوقت المناسب وضمان سنوي الضمان. وتشمل شروط العهد التزام المقترض بعدم التعهد بممتلكاته الخاصة، وليس لتغيير نطاق أنشطته.

وقد تفرض المؤسسة قيودا على تخفيض مدفوعات توزيعات الأرباح، وجذب إضافي للأموال من مؤسسات الإقراض الأخرى، وإغناء وسائل الإنتاج. وبالتالي يحاول البنك السيطرة على التدفقات النقدية للمؤسسة. وفي حالة عدم وفاء المقترض بالالتزامات المقررة، يمكن للدائن رفع سعر الفائدة أو تغيير الأحكام الحالية للعهود أو المطالبة بضمانات إضافية.

طرق لاستخدام العهد

ويمثل العهد فرصة للحصول على ضمانات إضافية عند إبرام اتفاق القرض. يتم استخدامه في المعاملات بين الكيانات القانونية والأفراد، في اتفاقيات الشركات والقروض المستعبدين والمعاملات المالية الأخرى. وحتى الآن، تفضل العديد من البنوك وضع ميثاق بفرض عقوبات وفرض حظر على التعاون مع بعض المنظمات.

ومع ذلك، لا يمكن اعتبار هذه الآلية ضمانا موثوقا به، لأن انتهاكها ينطوي على مخاطر كبيرة. الحد من المخاطر يمكن أن يكون إلا قبل إصدار الائتمان، وليس بعد انتهاء العقد مع المقترض. المحكمة تبرر أساسا المقترض، إذا كان هو المسؤول عن سداد القرض.