أنواع العمليات المصرفية. تسوية والخدمات النقدية. عمليات البنوك الأوراق المالية

قبل أن تعرف ما، وهناك أنواع من العمليات المصرفية، فمن الضروري للتعامل مع بعض التعاريف الهامة. على سبيل المثال، ما يشكل المؤسسة ذاتها قيد النظر؟ في المصطلحات الاقتصادية الحديثة، ويعمل البنك في قسم المالية والائتمانية، لتنفيذ العمليات المختلفة مع كل من النقدية والأوراق المالية. وبالإضافة إلى ذلك، ما سمح لها بتقديم كافة أنواع الخدمات لمختلف الأفراد والكيانات القانونية، وكذلك، بطبيعة الحال، للحكومة. يمكنك أن تتخيل هذا الهيكل كما أنشأت مؤسسة تجارية لزيادة الأرباح، لتنفيذ عمليات مصرفية معينة وإعطاء الحقوق الحصرية لجذب الأموال من أطراف ثالثة ومن ثم وضعها نيابة عنه.

التصنيف الرئيسي

في عالم اليوم تقريبا كل مفهوم لديه تصنيف معين. وبالتالي، فمن الممكن تحديد بعض العمليات المصرفية الأساسية. لا يوجد سوى ثلاثة:

• لجذب ودائع العملات الأجنبية.
• عمليات الائتمان.
• جذب عملاء جدد.

النظر في كل التفاصيل. لذلك، يهدف النوع الأول في جمع الأموال إذا قبلت شروط التنفيذ مباشرة بعد إبرام اتفاق بين المنظمتين. في المقابل، تتميز المعاملات الائتمانية من حقيقة أن الأموال المعنية خصصت سابقا من قبل البنك بالأصالة عن نفسه وتملأ وفقا للعقد، الذي يحدد شروط والعودة. النوع الثالث هو أهمية خاصة، لأنه مثل أي منظمة أخرى، لإعادة النظر في الهيكل المالي يحتاج التطوير المستمر. الحفاظ على العلاقات القائمة وجذب مستمر من العملاء الجدد يجب أن تقدمها خلق مواتية والبيئة التمكينية للتعاون.

أنواع إضافية

من بين أمور أخرى، وجميع عمليات والمعاملات المصرفية يمكن تقسيم الايجابي والسلبي. السابق ويعزى عادة القروض. هذا هو الرئيسي نوع من النشاط، الذي يتلقى هيكل المبين أعلاه الدخل. منتجات الائتمان المصرفي عادة ما جعل الربح من الفائدة التي تدفع للعملاء على أساس شهري عن الخدمات المقدمة. ومع ذلك، فمن المهم أن نتذكر أن سعر الفائدة مشحونة عند اتخاذ المعاملات النشطة يجب أن تتجاوز المؤشرات والمطلوبات الحجم. جميع الخدمات الأخرى التي تقدمها الهيكل المصرفي يمكن الإشارة إلى عدد من الحساب، والتي، بدورها، وتنقسم أيضا إلى عدة أنواع أساسية.

وهكذا، وتشمل عمليات دفع أصناف التالية: الاستثمار والنشاط النقدية، فضلا عن التوفير والودائع. كما تجدر الإشارة إلى أن هذا الأخير تحتل دورا بالغ الأهمية في مجال الخدمات المصرفية الخدمات. هذا هو الشكل الأساسي للعمليات السلبي. والهدف الرئيسي من أي ودائع على الإطلاق هو زيادة تدريجيا من أموال البنوك المتاحة. يتم توزيع معاملات الدفع من هذا النوع لحسابات مؤسسات الدولة ليست كبيرة فقط، ولكن أيضا صغيرة نسبيا المنظمات الخاصة والأشخاص الفردية متمنيا أن تعهد بنك معين مدخراتهم.

العمليات المصرفية: تنمية

مع مرور الوقت، ونشاط هذه الهياكل باستمرار وبشكل مستمر يتعرضون لخدمات معقدة وعالمية، ومن ثم قدمت أصبحت أكثر تنوعا. تغيرت أنواع الموسع للعمليات المصرفية، وتنظيم العمل. ظهور أنواع جديدة من الأنشطة الشرطية على تحقيق هوامش ربح كبيرة، وجاء للحد من المخاطر. هذه الخطوات لها تأثير إيجابي على مواصلة تطوير العمليات خارج الميزانية العمومية التي لا يمكن أن يعزى بشكل لا لبس فيه إلى أي الدخل السلبية ولا النشط. ونتيجة لذلك، لا يتم تسجيل أنواع قدمت من المعاملات المصرفية في الميزانية العمومية، وحصل منها، واللجنة لا تخضع للضريبة.

الأنشطة خارج الميزانية العمومية معروفة منذ وقت طويل، ولكن في السنوات الأخيرة، بشكل خاص في الطلب. كسب بنشاط شعبية أنواعها اثنين: الأسهم والخدمات المالية. وتشمل هذه الإجراءات تقليديا الإدارة، والأنشطة الاستشارية، وكذلك التخطيط الضريبي وظائف الميزانية. وينبغي أيضا أن تولي اهتماما لما يسمى الأعمال الضمان. ويشير أيضا إلى عدد من العمليات خارج الميزانية العمومية. وهناك سمة مميزة هي أن البنك في هذه الحالة ليست مجرد وسيط ولكن أيضا كمشارك مباشر في أي صفقة. الخدمات المذكورة أعلاه لديها تأثير كبير على التنمية الشاملة للأنشطة المالية للهيكل في المسألة، لأنها تسمح لتوسيع حدود التطبيق.

ضمانات

ويهدف هذا المصطلح من قبل وثيقة يصادق على حقوق الملكية المرتبطة به، وأيضا لديه القدرة على التعامل مع الذات في السوق ويمكن أن يكون موضوع كامل العضوية في أي صفقة (على سبيل المثال، شراء وبيع). من المهم أن نتذكر أن الأوراق المالية، وتثير لمرة واحدة أو دخل منتظم ويمكن تصنيفها على أنها شكل من أشكال الرأسمال النقدي. ونتيجة لذلك، ونقل هذه الوثائق الأفعال المرتكبة بعد دخول في السجل الخاص. وبالإضافة إلى ذلك، وتغيير ملكية وسائل نقل جميع الحقوق فيها.

وغالبا ما تستخدم للأوراق المالية لتنظيم الأنشطة وعملية ناجحة لمختلف الكيانات التجارية. التمييز الائتمان (الفواتير والسندات) وسائل الدفع (شيكات). وتهدف جميع هذه الوثائق لتوفير نقل بسيطة وسريعة لحقوق كل من المواد وعلى أي فوائد أخرى. وهكذا، وتنقسم كل عمليات البنوك في الأوراق المالية إلى فئتين رئيسيتين:

• إصدار وثائق خاصة بها من هذا النوع.
• الإجراءات مع المواد العملاء.

بعد الحصول على ترخيص خاص فوق الهياكل الحق في الثقة وثائق إدارة إنتاجها وفقا للاتفاق المبرم مع معظم القانونية، ولكن في بعض الأحيان مع الأفراد. وبالإضافة إلى ذلك، فمن الممكن لتنفيذ العمليات البنكية التالية مع الأوراق المالية: المسألة، بيع، شراء، تخزين والمحاسبة من المواد المذكورة أعلاه، والتي تستخدم وثائق الدفع. وهذا يساعد على جذب الأموال إلى حسابات الأوراق النقدية والودائع.

مختلف المقرضين لديها القدرة على تنفيذ الأنشطة المالية التالية: تاجر، وسيط، والإيداع وإدارة الأوراق المالية، وإدارة السجل من أصحاب، وبطبيعة الحال، فإن تعريف الالتزامات المتبادلة بين الأطراف المتعاونة. دعونا ننظر لكل نوع من أنواع أعلاه من العمليات في مزيد من التفاصيل. وهكذا، وتتضمن الفئة الأولى ارتكاب المعاملات المصرفية التجارية في نوع على نفقته الخاصة وعلى الخاص نفس اسمها. وهناك سمة مميزة هو حقيقة أنه ليس هناك سوى كيان قانوني يمكن أن تكون بمثابة تاجر. يتم تعريف الفئة الثانية من الأنشطة في الصفقات، التي البنوك التجارية هي المحامي الوحيد أو لجنة، وتسببت في كل تصرفاته باتفاق ذات الصلة. بدوره، أعرب عن النشاط وديعا في لجنة الخدمات غير لتخزين الشهادات وحقوق حساب. مرة أخرى، لا تتوفر إلا على الأشخاص الاعتباريين هذه الميزة. وبالإضافة إلى ذلك، من المهم أن نلاحظ أن إبرام ما يسمى اتفاق وديعة لا يشكل سببا لنقل الملكية.

جميع معاملات البنوك التجارية مع الفواتير المتعلقة بإدارة الفئة، التي تهدف إلى ارتكاب أوامر الأوراق المالية الثقة. في هذه الحالة، يجب أن نفذ الفعل نيابة عن هيكل الأجور المتفق عليها سابقا لمدة العقد لصالح الشخص الذي أبرمت اتفاقا مماثلا مع البنك. وتجدر الإشارة إلى أن نقل ملكية تخضع ليست فقط الأوراق المالية، ولكن أيضا من المال، والتي سوف يتم استثمارها فيها، وكذلك المواد الناتجة عن الإدارة. وأخيرا، نلاحظ أن أعمال إزالة الطابع يحدد الالتزامات المتبادلة بين الطرفين. قد يكون من التهم، والتعديلات والمصالحة المعلومات عن المعاملات التي تنطوي على الأوراق المالية وأعقب ذلك من إعداد المستندات المحاسبية المختلفة.

العمل المباشر مع العملاء

تسوية والخدمات النقدية - ميزة هامة أخرى من المؤسسات المصرفية، والتي تنطوي على العمل مع الأفراد والكيانات القانونية. وتتمثل مهمتها الرئيسية هي لتمثيل عملاء تعاملت مع مجموعة كاملة من الخدمات. ويمكن أن تشمل كلا التخزين والمناولة، فضلا عن تسجيل الأموال. وهكذا، يمكن تقسيم خدمات إدارة النقد إلى عدة فئات رئيسية هي: غير النقدية، والنقدية ومعاملات الصرف الأجنبي، فضلا عن اكتساب. لإدارة مالية فعالة من المؤسسات المصرفية عرض حزم تصميم. منها يمكنك اختيار واحد التي تناسب احتياجات العميل وتوقعاته.

المعاملات غير النقدية

تتميز الحسابات المذكورة أعلاه عادة عن طريق التنفيذ الفعال لجميع أوامر، وإخطار المنتظم للإيرادات والنفقات من الأموال المتاحة، إعداد وتقديم كل النتائج المؤقتة والنهائية لجميع من العملية. السيطرة على ترتيب إجراء المعاملات النقدية ويتم هذا النوع من والبنوك، والاتصال العميل ذلك. نقل تتوافق والتعليمات بين الجانبين المذكورة تحدث من خلال طريقتين. الأول - كلاسيكي - ينطوي على تسليم الوثائق الورقية شخصيا أو بالوكالة. الخيار الثاني تكتسب بنشاط شعبية على مدى السنوات القليلة الماضية. هذه الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. هذا أسلوب التحكم يجعل من الممكن للعمل عن بعد الأموال. ويجري بالفعل استخدام النظام المقترح في العديد من المنظمات، وذلك لأن جميع المهام والمتطلبات يمكن إرسالها عبر شبكة الإنترنت، مما يسمح لك بسرعة وفورا لمتابعة أوامر.

معاملات العملة

كل شركة لديها قناعاتها فحص الحساب في البنك. ونادرا ما تستخدم هذه الحسابات لإنتاج أنواع السلبي للدخل، لأن الهدف الرئيسي هو توفير وصول سريع وموثوق بها لحساب الأموال من خلال مختلف القنوات أوامر. ويمكن إجراء حساب مصرفي في روبل والعملات الأجنبية. يستخدم على نطاق واسع الخيار الأخير في حالة أن تعمل المنظمة مع الأوراق النقدية الأجنبية. في مثل هذه الحالات، سوف تحتاج إلى فتح ثلاثة حسابات: الحالية والعبور والمحاسبة. أول أمر ضروري للتخلص الفوري من العملة الحالية، يتم تلقي السجل الثاني النقدية، ويستخدم الثالثة لحساب العملة التي تم شراؤها في السوق المحلية. في أحد البنوك بالعملات الأجنبية وتوفر عمليات حساب صاحبها مع مجموعة من الخدمات: شراء وبيع لاحق من الملاحظات على النظام العميل. عمليات التحويل؛ بيع عائدات النقد الأجنبي؛ نقل يعني وفقا خلص معاملات الاستيراد والتصدير حامل.

كسب

وراء ذلك يكمن مصطلح مثير للاهتمام تستخدم على نطاق واسع وظيفة - دفع عمولة عن طريق بطاقة الائتمان عند الدفع لمختلف السلع والخدمات في منافذ البيع بالتجزئة. تتوفر فقط هذه الإجراءات بعد إبرام اتفاق منفصل. وهي منظمة غير مسؤولة عن توفير الخدمات المذكورة أعلاه، ويشار إلى الشركة الدامجة. بعض المسؤوليات تشمل توفير وتركيب المعدات المناسبة في منافذ البيع بالتجزئة، وكذلك صيانتها لاحقة، وبطبيعة الحال، والتنفيذ في الوقت المناسب لجميع الأنشطة المتعلقة باستخدام البطاقات البلاستيكية. وتجدر الإشارة إلى أن لفرص مماثلة متوفرة لتلقي المدفوعات عن طريق شبكة الإنترنت. في هذه الحالات، يتم استبدال المحطات للقراء البطاقة عن طريق برامج خاصة، والتي تشكل المشتري يملأ. وهذا ما يسمى خدمة الإنترنت المالكة.

النقد في الصندوق

كما هو الحال مع جميع أنواع أعلاه من العمليات المصرفية، وتشمل هذه الفئة إجراءات لرسم أموال العميل. بعد توقيع العقد للتسوية والخدمات النقدية المنظمة فرصة لتصميم دفتر شيكات. فمن الضروري الحصول على النقد، والتي يمكن بعد ذلك يتم تفعيلها لتمويل الأنشطة التجارية للشركة، ودفع موردي السلع وكذلك للموظفين الرواتب. في عالم اليوم، بديلا رائعا لجميع دفتر شيكات معروف هو بطاقة مصرفية الشركات. بالتوازي مع تصميمها ويأتي هذا الإجراء لفتح حساب مخصص، التي تنص على أن مؤسسة الائتمان سوف تكون قادرة على تتبع كل الإجراءات التي لها.

تسجيل كل المعاملات مع بطاقة مصرفية يمكن في أي وقت الحصول على بيان مع كل المنعطفات والاعتماد على الأموال المتبقية. وبالإضافة إلى ذلك، مع مساعدة من الخدمات المذكورة أعلاه، يمكنك دفع مبالغ لتغطية تكاليف فئتين: النفقات التجارية والتكاليف العامة وكذلك التكاليف المتعلقة مباشرة إلى النشاط الرئيسي. ويعتبر السابق تقليديا شراء المعدات المكتبية واللوازم المكتبية، ما يلزم من برامج ومواد تدريبية. حسب الفئة التمثيل وينسب أيضا مع دفع مقابل الخدمات الخدمات المختلفة ذات العلاقة (مثل البريد أو البريد السريع). في المقابل، فإن النوع الثاني من النفقات التي يمكن أن يدفع ثمنها عن طريق بطاقة الائتمان للشركات، ويشمل المدفوعات للبائعين والترفيه وتكاليف السفر (التي تتألف من حجز وشراء تذاكر السفر، ودفع من الإقامة في غرف الفنادق والمطاعم الموظفين، تأجير السيارات). وبالإضافة إلى ذلك، يتضمن هذا القسم أيضا مدفوعات للمقاولين الذين ترتبط مباشرة إلى الاتجاه الرئيسي للنشاط الاقتصادي الخدمات. نضع في اعتبارنا أن جميع التكاليف قدمت للدفع على بطاقة الائتمان للشركات، فمن الضروري أن ينسب إلى المحاسبة إلا إذا أنها تنظم وتدعمها وثائق صحيحة وفقا لقانون الضرائب الحالي الضرائب. وبالتالي، توفر وظيفة المذكورة أعلاه الكيان الكثير من الخصائص المفيدة وهو وسيلة لحل مجموعة واسعة من التطبيقات. وفيما يلي بعض منها:

• تبسيط إجراءات التسوية بعملة أجنبية.
• تحسين سلامة وموثوقية العمليات (مما يقلل من احتمال فقدان أو سرقة المال، وعلى فقدان لها بسهولة جدا، يمكنك قفل البطاقة).
• توفير الوقت كبيرة (لا حاجة للوقوف في طابور في مكاتب البنك)؛
• فرصة الحصول على مدار الساعة لتمويل (على سبيل المثال، لزيادة أو خفض الحد الأقصى الحالية)؛
• لتوفير تحكم بسيطة وسريعة وسائل للمساءلة (اتصال الخيار SMS المعلومات، فضلا عن تحقيق طلبات مقتطفات من نفقات أكثر تفصيلا).
• تقدم إدارة التغير، اعتمادا على نموذج الواردة (بطاقات العمال التقسيم إلى مجموعات أو ملزمة فقط لحساب واحد، والحد المشترك)؛
• تمكين (تنفيذ عدد أكبر من المدفوعات، والمدفوعات مبلغ مقطوع لكميات أكبر بكثير من قيمة متاحة للحساب باستخدام الأوراق النقدية النقدية، فضلا عن جعل عمليات الشراء من خلال الإنترنت).

وفي الختام

بناء على ما تقدم، يمكننا أن نستنتج أن تهدف عمليات البنك في زيادة التفاعل مع طلب المؤسسة المالية للعميل وتشمل مجموعة واسعة من الخدمات المختلفة. ولكن كل نفس الاتجاهات الأساسية يمكن اعتبار نوعين. وهو الائتمان وإدارة النقد الخدمات. وتشمل هذه مجموعة متنوعة من العمليات على الحسابات المصرفية وثائق الدفع، وتسجيل دفاتر الشيكات، وإصدار الشهادات والبيانات المطلوبة فيما يتعلق بوضع حساب العميل، الخطوات مع البطاقات البلاستيكية وغيرها.