أيهما أفضل - على قرض أو رهن عقاري لشراء منزل؟

وقد تم شراء المسكن الخاص دائما مسألة مهمة بالنسبة لكثير من الأسر الشابة. في البلدان الأوروبية، مسألة أيهما أفضل: القرض أو الرهن العقاري، فإنه لا يستحق لمواطنيها. والسبب هو أن البنوك الغربية قد وضعت الكثير من الفرق بين هذا النوع من القروض. في روسيا، على العكس من ذلك، فإن الفجوة ليست ملحوظة جدا. وذلك ما ينبغي أن نأخذ؟ الرهن العقاري أو القروض الاستهلاكية؟ أيهما أفضل؟ موسكو، والعديد من المدن الروسية الأخرى يمكن أن يفخر بهذه أسعار الفائدة:

13-14٪ - الرهن العقاري.

17-20٪ - القروض الاستهلاكية.

كما ترون، والفرق ليس كبيرا من حيث المبدأ. ولذلك، فإن السؤال حول ما هو أفضل: القرض أو الرهن العقاري، وتكتسب شعبية. دعونا نتأمل أيضا في هذا الموضوع، دعونا نقارن مزايا ومساوئ هذا النوع من القروض.

الرهن العقاري: هذا هو

قبل أن نتحدث عن أي نوع من أنواع القروض من الأفضل أن تأخذ: على قرض أو رهن عقاري، دعونا ترسيم أنفسهم هذه المفاهيم.

من مصطلح "الرهن العقاري" يعني على قرض من المال نظرا للكم المؤسسة المالية لشراء المساكن. في نفس الوقت في عقد حق الإقراض العقاري هو منصوص عليه من حقيقة أن الاستيلاء على منزل يصبح على الفور ضمانات. وهذا يعني أن الشقة المشتراة لن تنتمي رسميا لك طالما أنك لا تدفع ديونك. فإن مالك العقار أن يكون أحد البنوك. لذا فإن الإجابة على السؤال ما إذا كان. فمن الأفضل أن تأخذ - الرهن العقاري أو القروض، والإرادة إلى حد كبير يعتمد على ما إذا كنت تريد أن تصبح على الفور صاحب شقة أو على استعداد للعيش لسنوات قادمة "الوطن من البنك."

كيف يمكن للالائتمان الاستهلاكي

المستهلك قرض أكبر بنك قادر على أن تصدر، بشكل عام لم تكن مهتمة حيث سيتم إنفاق الأموال. وعلاوة على ذلك، المنزل المكتسبة أو شقة يصبح على الفور الممتلكات الخاصة بك والتي يمكنك القيام بها ما تشاء. دائما تقريبا الحصول على هذا القرض، وسوف تحتاج لتحقيق واحد أو أكثر من الضامنين. تحتاج أيضا إلى توفير الكفالة، يساوي المبلغ المطلوب. ميزة في هذه الحالة هو حقيقة التي لا تحتاج للعمل والسكن كضمان. هذا يمكن أن يكون تكلفة سيارة، قارب، الرصيف، والأوراق المالية، وأكثر من ذلك بكثير. والشرط الوحيد هو أن قيمة الرهن العقاري. يجب أن تكون متناسبة مع حجم القرض.

متطلبات المؤسسات المصرفية

على مزايا وعيوب هذا النوع من الإقراض، سنتحدث أقل قليلا، والآن مناقشة الاختلافات في متطلبات البنوك في كلتا الحالتين. الفترة الزمنية وقيمة مجموعة من الوثائق يمكن أيضا أن تكون حجة قوية بشأن مسألة أيهما أفضل - على قرض أو الرهن العقاري.

عند التسجيل المطلوبة. قروض من المؤسسات المالية مهتمة فقط في المقترض. تحقق عادة يجب أن يقدم دليلا على الدخل، وضمان توافر الضامن الفعلي.

في وقت تسجيل الشيكات المصرفية الرهن العقاري وتعزيز "نقاء" من الشقة. من ناحية، فإنه يأخذ الكثير من الوقت أكثر، ولكن من ناحية أخرى - يمكن أن تكون على يقين أنه في أحد في المستقبل سوف تكون قادرة على تحدي المعاملة. البنك ببساطة لن تسمح بمثل هذا. وإذا كانت المؤسسات المالية سوف تنشأ أدنى شك في شفافية المعاملات، وكنت لا ترتيب الرهن العقاري.

في ظل وجود الوثائق اللازمة والائتمان التاريخ الإيجابي من القروض الاستهلاكية يمكن أن تنتج في اليوم الواحد. قد يتأخر قرار بشأن الحصول على قرض عقاري من 5-7 أيام. والصفقة هي "الرهن العقاري" وثيقة أكبر بما لا يقاس.

سعر الفائدة

وهكذا، على قرض أو رهن عقاري على منزل؟ أيهما أفضل؟ للحصول على إجابة أكثر دقة على هذا السؤال هو لتوضيح قضية الزائد.

كما نعلم، ويجري حاليا وضع برامج إقراض البنك العقاري وتحسن مستمر. واليوم، فإن نسبة هذا النوع من القروض تتراوح 10،5 حتي 15٪ سنويا. وإذا أخذ القرض بالعملة، وأقل من ذلك.

ولكن برامج المستهلك ليست بعيدة وراء. إذا كنت لا تأخذ بعين الاعتبار القروض صريحة مكلفة رائع، أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية نادرا ما تتجاوز 20-21٪. ويبدو أن هذا هو الكثير من الرهون العقارية. لكنه كيف تنظرون.

لمقارنة فعالية أن تولي اهتماما ليس فقط على الرهان العدد، ولكن أيضا على دفع مبالغ زائدة الحقيقي. منذ الرهن العقاري - قرض طويل الأجل، يمكن أن المبالغ المدفوعة بالزيادة طوال فترة يمكن أن تصل إلى 150، وأحيانا 200٪ من السعر الأولي. ونادرا ما تعطى القروض الاستهلاكية أكثر من 7-8 سنوات. وخلال هذه الفترة سيكون لديك الوقت لدفع علاوة لا تتجاوز 50٪ من تكلفة السكن. وبالتالي فإن المبلغ الذي هم على استعداد لدفع قسط نتيجة لذلك، يمكن أن يكون حجة قوية أخرى حول مسألة ما هو أفضل: ائتمان المستهلك أو الرهن العقاري.

نحسب التكاليف الإضافية

القروض المنزلية نادرا ما يرافقه عقوبات إضافية. في الحالة القصوى منها فقط يمكن التنازل عنها.

في حالة عدم التمكن من تجنب دفع مبالغ إضافية إلى الرهن العقاري. هذه النفقات، على سبيل المثال، تشمل التأمين الإلزامي للممتلكات. وبالإضافة إلى ذلك، المؤسسة المالية قد تتطلب منك لضمان ليس فقط المساكن التي تم شراؤها، ولكن أيضا على حياة وصحة، والإصرار على التأمين على اللقب حقوق الملكية. كل هذا يزيد كثيرا من تكاليف المقترض.

هناك أكثر من حقيقة مهمة. لن البنك تعطيك الرهن العقاري دون إجراء تقييم مستقل للممتلكات. وغني عن القول أن لتنفيذ هذا التقييم من المقترض يجب أن تكون على نفقتهم الخاصة. جعل بعض الاستفسارات وأذونات يمكن أيضا أن تدفع.

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري

وذلك ما أفضل قرض أو الرهن العقاري؟ دعونا نفكر.

مثل أي دولة أخرى النوع من الإقراض، والرهن العقاري القروض والصفات الإيجابية والسلبية على حد سواء. يمكن التعرف من بين أفضل الفرق على النحو التالي:

• أدنى معدلات الفائدة. وهذا ممكن لأن خطر التخلف عن السداد في هذه الحالة هو منخفض جدا. أولا، البنك الاختيار بعناية فائقة والمقترض والممتلكات المكتسبة. ثانيا، إذا كان هناك شيء يذهب على نحو خاطئ، الشقة مجرد البقاء في ملكية البنك. وأنها شديدة جدا ضمانات السائل.
• في بعض الحالات من الممكن أن يصدر منحة أو الحصول على خصم من الدولة. ثم سعر الفائدة للمستهلك ان يسقط الى 6-8٪.
• الإقراض طويل الأجل بالتعاون مع الحد الأدنى من الرصاص سعر الفائدة إلى أقصى الدفع الشهري بأسعار معقولة.

هناك، ومع ذلك، هناك أيضا نقطة سلبية. على سبيل المثال، مثل:

• الحاجة لجعل مساهمة أولية لا يقل عن 10٪ من تكلفة الكائن التي تم شراؤها. ومن الضروري أيضا أن تتراكم.
• الزائد فقط المفترسة. عن المبلغ الذي تدفعه في النهاية، يمكنك شراء اثنين، وأحيانا ثلاث شقق.
• تكاليف إضافية كبيرة، والتي لا يمكن تجنبها.
• قروض الرهن العقاري لا يمكن أن تكون صغيرة. تلقي مبلغ أقل من نصف مليون روبل من الصعب جدا. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن النفقات العامة للمؤسسة المالية، في هذه الحالة مرتفعة جدا هذا.
• تقييد حقوق الملكية حتى سداد كامل القرض. يمكنك الإقامة في السكن شراؤها. ولكن هنا هو أن تأخذ شقة للإيجار أو بيع أو تبادل، والتبرع أو جعله وأية إجراءات قانونية أخرى لا تعمل. أيضا، سيكون من المستحيل أن تفعل، وإعادة التخطيط. وهذا يتطلب الحصول على إذن كتابي من البنك.
• الدفع المسبق لقروض الرهن العقاري من دون عقوبة من الصعب في بعض الأحيان.

مزايا وعيوب الائتمان الاستهلاكي

لا تزال تعتقد أن من الأفضل بالنسبة لك الرهن العقاري؟ لديه الائتمان إلى الشقة أيضا مزاياه:

• تتم مراجعة جميع الطلبات في أسرع وقت ممكن، والمال الذي يمكن أن تحصل أثناء النهار.
• بالنسبة للمقترضين فرض متطلبات بكثير أقل صرامة.
• في تسجيل المستهلك تحتاج إلى إعداد مجموعة أصغر بكثير من الوثائق.
• يمكنك الحصول على أي أموال. لا العليا ولا الحد الأدنى، من حيث المبدأ، لا تقتصر.
• ليست هناك حاجة لامتلاك الأسهم. يمكنك شراء شقة، عدم وجود المال حتى لدفعه.
• ويمكن لبعض البنوك تصدر المال من دون ضمانات. ويكفي أن وجود ضمانة المذيبات جيدة.
• إذا نقترب بكفاءة لاختيار حزمة القروض، يمكن للالزائد تكون صغيرة جدا.
• المقترض يصبح على الفور مالك العقار ويمكن، على سبيل المثال، لاستئجار ذلك. هذا يمكن تسريع كبيرة في سداد القرض.

سلبيات الائتمان الاستهلاكي:

• مقارنة مع معدل الفائدة على الرهن العقاري يمكن أن تكون عالية جدا.
• قد يكون هناك صعوبة لتأكيد المقترض على السداد. بعض البنوك لا تنظر في إمكانية جذب شارك في المقترضين على زيادة الحد الأقصى لمبلغ القرض.

تلخيص

إذا كنت تحليل بعناية ما سبق، تجدر الإشارة إلى أنه في العام، لتنفيذ حلم منزلك لا يزال الأفضل استخدام الرهن العقاري. ومع ذلك، إذا كان معظم الاموال التي لديك بالفعل، وخطوة حاسمة مفقود لا يقل عن نصف مليون، وpotrebssuda - وهذا هو ما تحتاجه. وخصوصا عندما كنت تريد أن تحيل إلى تلقي أموال إضافية، ويجب شراؤها الإسكان بالفعل الآن والانتظار لا توجد وسيلة. وعلاوة على ذلك، إذا كان لديك دخل جيد، ولكن لا يمكن تأكيد ذلك رسميا، والرهن العقاري انك لن تعطي.