القروض التجارية. الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة

هناك حاجة إلى استثمارات لفتح مشروع تجاري جديد. والعديد من رجال الأعمال يتجهون إلى أنه في البنوك. أنها توفر مجموعة متنوعة من البرامج لتأسيس الأعمال. إجراءات التسجيل طويل جدا وتحتاج إلى جمع الكثير من الأوراق بالنسبة لها. والقروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم يكون أفضل خيار، إن لم يكن من استثماراتها.

شروط الحصول

تقديم القروض في العديد من المنظمات يبدو. الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم يتوفر على الشروط التالية:

1. يجب وضع الشركة من الناحية القانونية أن لديها جميع الوثائق.
2. تحتاج البنوك إلى تقديم خطة عمل المؤسسة. في مقابلة سيكون لتخبرنا عن رؤية عملك.
3. مؤسسات الائتمان المتخصصين إجراء عمليات حسابية على استقرار الشركة، لذلك تحتاج إلى توفير المعلومات اللازمة وبيانات التوقعات.
4. يتم توفير قروض للأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم مع وجود الملكية في الممتلكات.
5. فحص ولاء العملاء. إذا تم إصدار القرض على IP، والتحقق من المقترض كفرد. يجب أن يكون تاريخ ائتماني إيجابي.
6. وجود الضامن، وشارك في المقترضين يزيد من فرصة الموافقة على طلب القرض.
7. يعتبر التأمين في العديد من البنوك أن تكون الخدمة الإلزامية.

فقط في ظل هذه الظروف فمن المرجح الموافقة على التطبيق. في اتخاذ قرار إيجابي يبدأ الإجراء المعياري للتسجيل.

أنواع من المنتجات الائتمانية

وينقسم الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الأنواع التالية:

• استهداف.
• تحويل.

وتستخدم القروض المستهدفة لأغراض محددة، والتي توصف في العقد. على سبيل المثال، لشراء مواد البناء. عندما يتم السداد للطرف المقابل، وأكد التكاليف من خلال الوثائق. هذا ويمكن أن تشمل نسخا من العقود و مستندات الشحن.

يتم إصدار الاعتمادات غير المخصصة لأي غرض من الأغراض. لدى تلقيه، ويأتي واجب لدفع مبالغ مستقرة وأن تقدم تقريرا عن النفقات العميل لا يحتاج. أسعار الفائدة على القروض لغير المستهدفة عادة ما يكون أعلى من الهدف.

برامج

كل برنامج القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة لديها تسجيل الميزات الخاصة به. فهي متوفرة في أحد البنوك أو بمساعدة خبير استشاري. الآن يقدم برنامج البنوك التالية:

• سبيربنك. ويطلق على المنتج "بدء الأعمال". هناك إمكانية الحصول على قروض من دون ضمانات، ولكن الحاجة الضامنة، والدفعة الأولى. سعر 17-18٪، وكمية 100 ألف. روبل إلى 3 مليون نسمة، وفترة الاستحقاق هو 6-36 شهرا.
• Rosbank. صدر إلى 40 مليون نسمة. روبل لمدة أقصاها 5 سنوات. سعر 12-16،5٪. تحتاج إلى دفع عمولة لمرة واحدة وتوفير الضمانات كعقار للشركة.
• ادارة التعاون الفني. تقدم مؤسسة لإصدار مجموعة متنوعة من البرامج للأعمال: تطوير والإقراض المباشر والتأجير والتخصيم. تبدأ الأسعار بنسبة 15٪ ومجموع يساوي 30 مليون. روبل.
• "VTB 24". يقدم البنك القروض الدوارة، ورجال الأعمال الرهن العقاري، وإدخال رأس المال العامل. وتتراوح الأسعار تبدأ من 9٪، وكمية 850 ألف. روبل. فترة الإقراض تساوي 120 شهرا.
• "الفا بنك". وتمنح قروض تصل إلى 3 سنوات. الحد الأقصى هو 6 ميل. روبل تحت 15٪. البنك لا يتطلب توفير ضمانات. أثناء النظر في طلب لديك لدفع 2٪ من قيمة القرض.

إجراءات تسجيل من مصرف الادخار

أولا، تحتاج إلى الاتصال البنك لالإقراض المشاريع الصغيرة والمتوسطة. وهناك الكثير من الناس في بلادنا يتحولون الى سبيربنك. ثم تحتاج إلى تسجيل مع الضرائب باعتباره PI. ومن المهم أن تصبح مألوفة مع برنامج الامتياز، والتي هي شركاء مصرف الادخار. فمن الضروري اختيار الامتياز المناسب.

فمن الضروري في برنامجها لوضع خطة العمل: وضع خطة التسويق، وتحديد الموقع لمنصب وحل القضايا المتبقية. بعد ذلك، تحتاج إلى جمع وثائق للحصول على الائتمان: جواز السفر، ورقم هوية دافع الضرائب، شهادة خطة عمل IP. مع هذه تطبيقها ل. يجب أن إعداد أدوات (30٪ للالدفعة الأولى). بعد اتخاذ قرار إيجابي العقد. سبيربنك عادة يوافق على الطلب، إذا كان العميل قد اختار شريك امتياز.

صناديق العمل

والعديد من أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة يتحولون الى صندوق الإقراض. كما أنها بمثابة الضامن للحصول على قروض لبدء عمل تجاري. وينبغي أن تطبق رجال الأعمال للحصول على قرض للبنك، إبلاغه لرغبة الدولة لدعم المنظمة.

ثم يقوم البنك تدرس تطبيق، مع الأخذ بعين الاعتبار كل التفاصيل. إذا تم اتخاذ قرار إيجابي الاتفاق الثلاثي. في كثير من الأحيان لتسهيل الإقراض للمشاريع الصغيرة، والأعمال التجارية المتوسطة يأخذ نسبة مئوية صغيرة. ووفقا لهذا العمل المخطط، العديد من البنوك، ولكن ليس كل شيء.

توصيات للمقترضين

وفي ختام المعاملة يجب أن تكون على دراية الاتفاق، نشأت نزاعات أخرى. تحتاج إلى طرح الأسئلة مباشرة للخبراء. إذا كان العمل هو مربحة، فإنه من المستحسن أن سداد القرض في وقت مبكر، حيث أن معظم الفائدة يتم تضمينها في الأشهر الأولى من المدفوعات.

يجب أن المقترضين تأخذ بعين الاعتبار الفروق الدقيقة في ما يلي:

1. وتصدر هذه القروض بمعدل مرتفع بما فيه الكفاية من الفائدة. لذلك، إذا كنت تستطيع أن تفعل بدونها، فمن الأفضل عدم رسم القروض النقدية من هذا القبيل. ولكن إذا كنت تفعل ذلك لا يزال لا يعمل، يجب أن نقترب بعناية الإجراء معالجة القرض.
2. إلى البنك كان قرار إيجابي، فمن الضروري وضع خطة عمل فريدة من نوعها. понятно, нужны ли средства, и как будет распределяться прибыль. من سيكون واضحا على الفور ما إذا كانت هناك حاجة إلى الأموال، وكيف سيتم توزيع الأرباح.
3. حسن النية هو صاحب مشروع تجاري، أيضا، يلعب دورا هاما. ولذلك فمن الضروري توفير السجلات المحاسبية لزيادة فرصك للحصول على قرض. يجب أن تكون مكتوبة جميع الأوراق بشكل صحيح.
4. ويتعين على البنك تقديم خطة عمل، والتي سيتم توضيح كل التفاصيل من تنظيم الأعمال التجارية. إذا كان واعدا، فإنه عادة ما تمت الموافقة على الطلب.

الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم هو مخاطرة كبيرة بالنسبة للبنوك. إذا كانت الشركة للإفلاس، يمكن للمؤسسة المالية تخسر المال. ذلك هو مطلوب منها عادة لتقديم وثائق من وجود العقار، وكذلك الضامن، وشارك في المقترض. فقط عندما الامتثال الكامل هو الموافقة المحتملة للقروض لتطوير الأعمال.