الودائع المصرفية

الودائع المصرفية أو المساهمة هي واحدة من أسهل الطرق وأكثرها شعبية طرق حفظ وتعزيز مدخرات الناس. قبل أن تستثمر أموالك في البنك أو بأخرى (أو البنك)، يحتاج كل مستثمر أن يعرف ما لا يقل عن المعلومات المالية الأساسية فيما يتعلق بتشغيل البنوك ودائع.

ودائع البنوك مطالبون باتخاذ إلا على أساس اتفاق للبنك المساهمة، التي وضعت في الكتابة. ينبغي أن يوضع في الاعتبار أنه وفقا للقانون الروسي، أبرم عقد الودائع المصرفية في الكتابة، ويجب أن تعامل على أنها صدور التوفير المودع (التكميلية) الكتب والادخار (شهادة إيداع)، وثيقة أخرى تثبت المساهمة، إذا استوفى الشروط القانونية.

جمع الأموال من الجمهور على الودائع ويحق فقط للبنوك، وكان آخر اختبار وتدرج في نظام التأمين على الودائع في الاتحاد الروسي. إدراج البنك في نظام التأمين على الودائع يعني أنه في حالة إفلاس البنك، ويضمن للمستثمر أن تكون قادرة على الحصول على مبلغ إيداعك (ولكن ليس أكثر من الحد القانوني) عند الإشارة إلى منظمة غير تجارية دولة "وكالة للتأمين على الودائع".

المعلومات المتعلقة الودائع السكان هي السرية المصرفية، لا يتم الكشف عنها، إلا في الحالات التي ينص عليها القانون.

على المودع الفرعي للبنك يجب أن تتحقق الفائدة في طريقة وكمية المنصوص عليها في العقد. وكقاعدة عامة، وحجم الفائدة التي تدفع هو مساهمة حاسمة في اختيار بنك معين. و عقد الودائع المصرفية دائما تحديد الفائدة السنوية، أي ما مقدار "سوف تنمو" إلى مبلغ المساهمة لهذا العام. حساب مقدار الفائدة لفترة وفقا للصيغة من الفائدة البسيطة :

الفائدة = S س٪ س P / 365 (366) × 100٪، حيث

S - مبلغ الإيداع

٪ - نسبة سنوية المحددة في العقد

P - مصطلح (فترة) مساهمة في أيام

365 (366) - عدد الأيام في السنة

ويمكن توفير شروط العقد:

• دوري (شهرية، ربع سنوية، الخ) تلقي في المئة،
• الحصول المئة في نهاية الودائع.
• رسملة الفوائد (خصم الفائدة على مبلغ الإيداع على فترات منتظمة (شهرية، ربع سنوية، وما إلى ذلك)).

دفع الدوري للاهتمام هو مفيد إذا كان الشخص ينوي أن يعيش على الفائدة. إيداع المبلغ، وتبقى على حالها، ويقدم صاحبها من ذوي الدخل الدوري.

في المئة إعداد في نهاية المفيد إذا لزم الأمر لتجميع مبلغ معين، وذلك كما الفائدة على هذه الودائع عادة أعلاه.

الودائع لدى رسملة الفوائد أيضا مفيدة للتراكم. بعد كل شيء من الفائدة التي سيتم تضمينها في دوري إيداع المبلغ الخاص بك، جدا، وسوف تحمل الفائدة، وبالتالي زيادة السعر الحقيقي للفائدة، كما ورد في العقد.

وينبغي أن نتذكر أن أسعار الفائدة من قبل البنوك تعيين على ودائع ليس من قبيل الصدفة وليست مأخوذة "من السقف". جذب الودائع من الأموال للاستثمار في عمليات نشطة (الإقراض، على سبيل المثال) من أجل الربح. ولذلك، فإن مقدار الفائدة على الودائع في كل بنك تعتمد على مستوى ربحية البنك الناشطة العمليات، بما في ذلك مستوى أسعار الفائدة على القروض التي تمنحها هذه البنوك.

وفي هذا الصدد، فإنه يجدر النظر إذا كنت المقترح الفائدة على الودائع من 2-3 مرات أو أكثر أكبر من سعر الفائدة الحالي. ما عمليات البنك سوف تكون قادرة على ضمان دفع ارتفاع أسعار الفائدة، ولكن لا يزال الحصول على الربح نفسك؟ في هذه الحالة، فإن البنك أو هي سياسة ذات المخاطر العالية (أي وضع أموالك في عمليات خطرة)، أو كنت تتعامل مع نظام هرمي نموذجي.

كما أن ندرك ذلك، وفقا للقانون الروسي، والفائدة التي الودائع المصرفية الفردية الواردة، تخضع للضريبة على معدل الضريبة على الدخل الشخصي (PIT) بنسبة 35٪. ضريبة الدخل الشخصي على الودائع التي تتقاضاها البنوك:

• على الروبل الودائع: مع الفرق بين مقدار الفائدة المستحقة بموجب العقد من الودائع المصرفية ومقدار الفائدة محسوبة على أساس الحالية إعادة تمويل معدل بنسبة 5 نقطة مئوية.
• على الودائع بالعملة الأجنبية مع الفرق بين مقدار الفائدة المستحقة بموجب العقد من الودائع المصرفية ومقدار الفائدة المحسوبة على أساس 9٪ سنويا.