كيف ولماذا هناك تصفية البنك؟

في روسيا، وينظم إجراءات تصفية مؤسسة الائتمان من قبل القانون الاتحادي "المصارف والأعمال المصرفية نشاط"، القانون الاتحادي بشأن "البنك المركزي للاتحاد الروسي." قد يستغرق عدة سنوات. خلاصة القول هي هذه: قدمت الإدارة المؤقتة البنك. إذا كان لا يمكن تحقيق الاستقرار وحده النشاط للمنظمة أو للبحث عن رعاة، بنك روسيا يلغي مؤسسة سحب رخصته سابقا.

الشروط

تصفية البنك وإلغاء الترخيص يمكن أن يحدث للأسباب التالية:

• القبض على إطلاق عمليات أكثر من عام من تاريخ استلام التصريح.
• إعادة التنظيم.
• مجموعة البيانات موثوقية التي صدر الترخيص.
• المعلومات الواردة في البيانات المالية ليست حقيقية.
• إجراء العمليات بدون إذن؛
• عدم الوفاء بمتطلبات القانون الاتحادي الذي ينظم أنشطة المؤسسات الائتمانية؛
• سوء الأوضاع المالية للبنك.

في حالة وجود انتهاك واحد من القانون الاتحادي يتم إرسالها أولا إلى تقرير لوقف بعض أنواع الأنشطة المحددة للمنظمة. يتم توفير المعلومات نفسها في دائرة الرقابة المصرفية. إذا لم يتم القضاء على آثار الانتهاكات خلال المدة المحددة، ثم وضع تدابير إنفاذ أكثر صرامة - أدخلت الإدارة المؤقتة. حتى في فترة أنشطتها البنك يمكن أن تستمر في تنفيذ عمليات:

• إجراء عمليات حسابية على الذمم المدينة.
• الحصول على عائد القروض الممنوحة سابقا، دفعات مقدمة، مبلغ لسداد البنك المركزي.
• تلقي أموال من العمليات والمعاملات المنفذة سابقا.
• إعادة الأموال المودعة خطأ.
• لتنفيذ عمليات على وثائق ور التنفيذي د.

لجنة

إذا ذهب تحسبا الائتمان مفلسة، يتم تنفيذ تصفية البنك عن طريق إجراءات الإفلاس، مدير يعين هيئة التحكيم. المنظمات التي يمكن أن جذب الودائع من الأفراد والأشخاص الاعتباريين الذين خضعوا لهذه العملية في وكالة اشتراكات التأمين الاجتماعي (ASV). بنك روسيا يحلل عملية للامتثال للأنظمة والتشريعات. اذا كان هذا القرار على التصفية، بعد ثم في غضون 30 يوما من إلغاء الترخيص، لجنة خاصة، والذي ينظم هذه العملية. على مراسل حساب بعد 10 يوما احتياطيات افتتاحه المحولة من بنك روسيا. وهي تستخدم لتغطية الديون المستحقة للمودعين.

يحمل لجنة من هذه الإجراءات:

• إخطار المودعين من خلال وسائل الإعلام أن هناك تصفية البنوك التجارية (في الإعلان ينص أيضا على عنوان اللجنة، تفاصيل الحساب، فإن مصطلح المطالبات)؛
• هو سجل للدائنين.
• تعمل في الملكية حفظها؛
• DZ ينتزع.
• تبيع العقار المرهون.
• تقييم الممتلكات؛
• يحلل المقدمة من العقوبات.
• أنه يضع يصل الممتلكات للبيع في حالة عدم وجود أموال من البنك.
• إعداد التقارير، الميزانية العمومية المرحلية.

ويستكمل تصفية البنك عند تحديد البيانات في تسجيل الكتاب ونشره في مجلة BR. مؤسسة أخرى قد تصدر رخصة إذا أوقفت إجراءات الإفلاس من قبل سداد المطلوبات في غضون 6 أشهر من تاريخ إلغاء الترخيص. للحصول على تصريح جديد يجب أن يكون أصول بأقل تكلفة 180 مليون روبل.

إحصائيات

وأظهرت تصفية البنوك في عام 2014 أن هذا القطاع هو الأكثر إشكالية في اقتصاد البلاد. حتى اليوم، قد تحدث خمسين أكبر المؤسسات مشاكل في السنوات ال 5 المقبلة في 8٪. خلال الفترة 2011-2014 خسر رخصته كل بنك صغير أربعة و 70 إقليميا و 30 متوسطة. وقد خرجت العديد من المنظمات الكبيرة تحت إعادة التنظيم. العام الماضي وحده، ويأتي 50 مؤسسة في إطار إجراء الانتعاش.

على مدى السنوات ال 10 الماضية، وتصفية البنوك وعلى DIA استرداد التكاليف 1180000000000 روبل، والذي كان موجها ثلث لتسديد الاشتراكات، والباقي - لإعادة تنظيم. وهذا لا يشمل المدفوعات للمودعين من المؤسسات التي لم تكن مدرجة في CER. اليوم، تعمل DIA في الانسحاب من السوق حتى 190 المؤسسات.

الاسترداد

تصفية البنوك من خلال استرداد الموجودات يسمح لك لاستعادة ربع المبالغ التي تنفق. قبل على الرغم من أن 10 سنوات كان 5٪، 22٪ الحالية بالكاد عالية. سوف الاحصائيات لا يكون قريبا لسنة 2014-2015. ولكن يمكن حتى البيانات المتاحة ليقول أن الأرقام لم تتغير. الحجم الفعلي للأصول من البنوك بدون ترخيص تبلغ 63.3 مليار روبل، والمسؤولية - 100000000000 أكثر. وهذا هو، يمكن أن المقرضين يتوقعون عودة أكثر من 38٪ من احتياجاتها.

علاج مكلف

حوالي 37٪ من الأصول أو دولة تنظيفها. هذا هو رقم مرتفع جدا، ولا سيما بالنظر إلى أن يتم ذلك الإجراء من قبل مؤسسات الإقراض بشروط ميسرة جدا: 10 عاما على 0.51٪ سنويا. هو، حتى استرداد القرض ويمكن أن يعزى ذلك إلى تكاليف المعالجة. CB لذلك، لا تجعل دائما قرارات بشأن مؤسسات الرعاية الصحية. في كثير من الأحيان على تصفية البنك أرخص.

الوضع في أوكرانيا

الجيران، فإن الوضع ليس أفضل حالا. فقط في عام 2014 على ترخيص NBU تؤخذ بعيدا عن 49 شركة. وأظهرت أسوأ نتيجة (10.1 مليار خسارة) VAB البنك (أوكرانيا)، التي بدأت التصفية. اثنين من أجهزة الدولة - "Ukreksim" و "Oschadbank" - كما تلقى خسارة 9.8 مليار $ و 8.6 مليار دولار أمريكي. على التوالي. بالإضافة إلى الوضع الاقتصادي والسياسي الصعب في البلاد دورا هاما في هذه المسألة لعب انخفاض قيمة العملة الوطنية، ونمو التخلف عن سداد القروض، وتدفق الودائع.