المعاش - المدفوعات، فإننا نواجه في كل مكان

اليوم، العديد معتادا على دفعات الأقساط بسبب الانتشار الواسع لهذا الأسلوب من سداد الالتزامات الائتمانية. ومع ذلك، فإن المعاش - ليس فقط على المدى البنك. انها وجدت في مختلف المجالات - من التأمين على المعاش، والذي يستخدم للدلالة على دفعات منتظمة / الفوائد. كتبت هذه الكلمة تعني في دورية سنوية (من "annuus" اللاتينية - "السنة"). ومع ذلك، في تفسير الحديث للحدود واضحة جرفت والمعاش - هو أي دفعات متساوية العادية (يومية أو شهرية أو فصلية، الخ ...). الخصائص الرئيسية اثنين من هذا النوع الدفع - تواتر وثبات المبلغ المدفوع.

ومع ذلك، ليس كل مكونات المعاش ثابتة. خذ على سبيل المثال العقد المبرم مع المؤسسة المصرفية. لذا، عند تقديم القرض للمقترض يلتزم بأن يدفع للمقرض على أساس منتظم (عادة الشهري) مبلغا معينا من المال (المدفوعات السنوية) بسبب سداد القرض. وعلاوة على ذلك، تتضمن هذه القيمة كجزء من أصل القرض والفائدة لاستخدامها. التي تتغير مع مرور الوقت. في البداية (حتى منتصف المدة للقرض) مبلغ الفائدة المدفوعة يتجاوز مبلغ السداد الرئيسي، وبعد ذلك (بعد منتصف فترة القرض)، والوضع آخذ في التغير بشكل كبير، والأهم من ذلك الأقساط بالفعل الديون للمقترض.

كيف يمكن في هذه الحالة، هناك حساب المعاش؟ للحصول على شرح أكثر قابلية للفهم وإعطاء مثال على ذلك. لنفترض وقعت على اتفاقية قرض للشروط التالية: فترة الائتمان - العام (من 28 نوفمبر 2013 إلى 28 نوفمبر 2014). سعر الفائدة - 20٪ سنويا. مبلغ القرض (رأس المال) - 150000 روبل. ونحن مهتمون في مقدار الدفعات الشهرية (الأقساط)، ودفع مبالغ زائدة على القرض (سعر الأموال المقترضة). دفع أن يكون جعلت في 28 كانون الأول (وكل شهر لاحقا)، وتحسب على أساس الصيغة:

PA _آخر = R * (1 - (1 ^{+ ط) - ن) / ط} ، حيث

PA _آخر - مبلغ القرض (أو انخفاض قيمة المعاش هو 150 م ص ..)؛

R - الدفع الشهري.

ط - شهري سعر الفائدة (20٪ / 12 = 1.67)؛

ن - عدد الفترات الائتمان (12 شهرا).

وهكذا، R (أو المعاش) - هذه الكمية تساوي:

PA _مشاركة * ط / (1 - (1 + ط) ^{- ن)} = 150000 * 0.0167 / (1 - ^{(1 + 0.0167) -12) =} 13898 روبل.

الآن فمن السهل لتحديد مقدار سيكون الزائد على القرض مع البنود والشروط:

13898 * 12-150000 = 16776.

فإن الثمن الذي يدفعه لاستخدام أموال البنك. باستخدام الصيغة إلى Excel، يمكنك بناء علامة الاسم، والذي سيتم رسم ومكونات دفع الأقساط (الفوائد وجزء من الدين الرئيسي أنك لن تدفع كل شهر)، نشير إلى أن أنها تختلف. حساب لهم ليست صعبة، ينبغي شهر واحد فقط تقليل الديون الرئيسي على القيمة المدفوعة مسبقا ومضروبا في سعر الفائدة (كما هو معروف، واتهم على الرصيد غير المسدد).

بطبيعة الحال، فإن طريقة الأقساط يجلب فوائد كبيرة للبنك، لأن المقترض الأصلي يدفع معظمها الفائدة، وعندها فقط يبدأ سداد أصل الدين. والعميل لسداد القرض لفترة أطول، وكلما كسب مؤسسة الائتمان. وهذا هو السبب في أن البنوك ليست مولعا جدا، عندما يتم سداد القرض قبل الموعد المحدد (حتى وقت قريب، في هذه الحالة، وغالبا رسما، التي ألغيت من القانون).

هذه الميزة من المدفوعات السنوية (مكونات التغيير) هي نموذجية للحصول على قروض. عادة ما يكون المعاش - انها مجرد مبلغ ثابت، التي تعقد دفعات في فترات زمنية محددة. مثال على ذلك في مناطق أخرى: الإيجار، الإيجارات، المعاشات، والمساهمات الاستهلاك regulyanye دفع شركة التأمين لحاملي وثائق التأمين أو، على العكس، أقساط التأمين، و رسوم سنوية، وهلم جرا ..